界面新聞記者 | 張曉云
近日，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)公告顯示，無錫錫商銀行（下稱：錫商銀行）5億股股份正式易主——無錫市國聯(lián)發(fā)展（集團(tuán)）有限公司以25%的持股比例，成為這家全國第19家民營銀行的新任第一大股東。
稍早前8月1日，江蘇金融監(jiān)管局批復(fù)核準(zhǔn)李軍擔(dān)任錫商銀行董事、董事長的任職資格。今年7月時，李軍就以錫商銀行黨委書記的身份參加公開活動，其來自此次入股國企的子公司。
值得注意的是，這是第三家引入國資大股東的民營銀行。
從江西裕民銀行到安徽新安銀行，再到此次錫商銀行，為何民營銀行紛紛選擇引入國資？國資控股民營銀行，是“強(qiáng)心針” 還是 “新考題”？
國聯(lián)集團(tuán)入主錫商銀行
8月8日，國家金融監(jiān)管總局公布批復(fù)文件，經(jīng)審核，同意無錫市國聯(lián)發(fā)展（集團(tuán)）有限公司（以下簡稱國聯(lián)集團(tuán)）受讓紅豆集團(tuán)有限公司（以下簡稱紅豆集團(tuán)）持有的錫商銀行5億股股份。受讓后，國聯(lián)集團(tuán)合計持有錫商銀行5億股股份，持股比例為25％。
監(jiān)管還要求錫商銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解風(fēng)險。
界面新聞注意到，上述批復(fù)文件的落款時間為2025年4月25日。
其實早在今年7月，錫商銀行黨委書記一職就有新消息。據(jù)“化塑匯”公眾號消息，錫商銀行黨委書記李軍一行于7月9日到訪化塑匯。
李軍來自此次股權(quán)受讓方無錫國聯(lián)集團(tuán)的一級金融子公司。界面新聞查詢金融監(jiān)管總局網(wǎng)站，2023年2月27日，江蘇金融監(jiān)督管理局核準(zhǔn)李軍國聯(lián)財務(wù)有限責(zé)任公司董事長任職資格。
在此之前，錫商銀行黨委書記、董事長均來自紅豆集團(tuán)。2020年成立之初，紅豆集團(tuán)董事局主席兼CEO周海江身兼該行黨委書記、董事長，2024年原行長奚國光接棒董事長，其曾任紅豆集團(tuán)副總裁。
財報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，錫商銀行資產(chǎn)總額402.81億元，凈資產(chǎn)31.52億元，全年實現(xiàn)營業(yè)收入11.85億元，同比下降26.74%，實現(xiàn)凈利潤4.2億元，同比增長8.39%，不良貸款率從0.68%上升至1.25%，撥備覆蓋率從419.91%降至241.83%。
紅豆集團(tuán)轉(zhuǎn)讓股權(quán)背后
公開資料顯示，錫商銀行是全國第十九家、江蘇省第二家民營銀行，由紅豆集團(tuán)（25%）、恒科新材（23.99%）等9家江蘇省內(nèi)民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2020年4月正式開業(yè)。
界面新聞注意到，紅豆集團(tuán)持有錫商銀行25%股權(quán)早就被全部凍結(jié)，凍結(jié)期限自2024年9月14日至2027年9月13日，執(zhí)行法院為上海金融法院。
天眼查APP顯示，紅豆集團(tuán)被列為被執(zhí)行人的信息有5條，總金額約6.95億元。7月，紅豆集團(tuán)還被上海票據(jù)交易所列入持續(xù)逾期名單，逾期余額300萬元。
除了錫商銀行外，近期，紅豆集團(tuán)還有另一家上市公司通用股份（601500.SH）完成了混改。
6月17日，通用股份發(fā)布公告，確認(rèn)紅豆集團(tuán)向江蘇省蘇豪控股集團(tuán)轉(zhuǎn)讓24.5%股份完成交割。這場股權(quán)變革后，該公司控股股東由紅豆集團(tuán)變更為蘇豪控股，實際控制人將由周海江、周海燕、顧萃、劉連紅變更為江蘇省國資委，標(biāo)志著江蘇省屬國企首次控股民營上市公司的混改模式成功落地。
值得一提的是，紅豆集團(tuán)并非清倉式轉(zhuǎn)讓錫商銀行股權(quán)，其旗下江蘇紅豆實業(yè)股份有限公司（紅豆股份，600400.SH）還持有錫商銀行1000萬股股份，持股比例5%。界面新聞查閱上市公司過往公告，該筆5%股份未有變動。
三家民營銀行引入國資
事實上，錫商銀行并非第一家地方國資成為第一大股東的民營銀行，引入國資股東已成為明確趨勢。
2024年8月，金融監(jiān)管總局批復(fù)同意南昌金融控股有限公司（下稱：南昌金控）受讓正邦集團(tuán)有限公司持有的江西裕民銀行6億股股份。受讓后，正邦集團(tuán)完全退出，南昌金控持有江西裕民銀行30％的股份。
2024年11月28日，金融監(jiān)管總局批復(fù)了安徽新安銀行股權(quán)變更事宜，同意合肥興泰金融控股（集團(tuán)）有限公司受讓安徽省南翔貿(mào)易（集團(tuán)）有限公司持有的新安銀行6億股股份，以及同意安徽建工集團(tuán)控股有限公司受讓新安銀行2.2億股股份，持股比例為11％，同意合肥高新建設(shè)投資集團(tuán)有限公司受讓2億股新安銀行股份，持股比例為10％。至此，三家安徽地方國企合計持股51%，對新安銀行實現(xiàn)絕對控股。
“近年來，地方政府在地方金融監(jiān)管、屬地風(fēng)險處置等方面責(zé)任加重。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下，地方國資入股民營銀行等中小銀行的意愿和能力普遍高于民營資本。地方國資入股之后，有助于優(yōu)化民營銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定銀行發(fā)展預(yù)期，也在一定程度上有助于整合區(qū)域資源，加強(qiáng)民營銀行與股東的協(xié)同。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼在接受界面新聞采訪時表示。
郵儲銀行研究員婁飛鵬在接受界面新聞采訪時表示，國有股東增持民營銀行，增強(qiáng)對民營銀行的管理，向外界展示對民營銀行發(fā)展的信心，吸引投資者投資民營銀行，不僅有助于增強(qiáng)民營銀行總體實力，優(yōu)化互動結(jié)構(gòu)，完善公司治理，也有助于提升民營銀行的服務(wù)能力。
國資控股民營銀行后，民營銀行將面臨怎樣的挑戰(zhàn)？
董希淼建議，要關(guān)注地方國資增持、控股后，對民營銀行經(jīng)營和發(fā)展的實際影響。國資入股甚至控股民營銀行后，將增強(qiáng)民營銀行資本實力，但地方國資要尊重民營銀行獨(dú)立法人地位，不得干預(yù)銀行日常經(jīng)營管理；地方黨委政府如果推薦提名董事高管人選、地方國資部門下達(dá)考核任務(wù)等，要符合法律法規(guī)規(guī)定和公司治理程序，應(yīng)通過股東大會和董事會來行使股東權(quán)力，不能直接作出決定。
董希淼表示，目前民營銀行在發(fā)展定位、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對象等方面初步形成了特色與優(yōu)勢，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、提高金融服務(wù)廣度，特別是在緩解小微企業(yè)和民營企業(yè)融資難等方面發(fā)揮了積極作用。但總體來看，目前民營銀行等中小銀行還存在市場競爭能力下降、經(jīng)營壓力增大，風(fēng)險抵補(bǔ)能力相對較弱、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理、盈利模式單一，資本補(bǔ)充渠道狹窄、公司治理能力薄弱等多方面的不足和問題。對于民營銀行來說，完善公司治理機(jī)制、增強(qiáng)自身經(jīng)營實力才是硬道理。
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