界面新聞記者 | 呂文琦
隨著7月北京地區(qū)進入主汛期，降水過程頻繁，自然災(zāi)害風險加大。
據(jù)央視新聞，截至7月28日24時，北京全市平均降水量165.9毫米。連續(xù)極端強降雨造成重大災(zāi)害。北京全市因災(zāi)死亡30人，其中密云28人、延慶2人。受災(zāi)地區(qū)道路損毀31處，涉及興陽線、西火路等16條線路仍未修通；136個村電力中斷，通信設(shè)施共損毀光纜62條、基站退服1825個。
北京金融監(jiān)管局于近期發(fā)布《關(guān)于汛期做好防災(zāi)避險加強保險保障的消費者提示》，提醒廣大消費者做到聚焦人身安全防范、聚焦財產(chǎn)安全守護、聚焦保險服務(wù)運用“三個聚焦”，保護人身財產(chǎn)安全，用好保險，減少汛期災(zāi)害損失，實現(xiàn)平穩(wěn)度汛。
災(zāi)情發(fā)生后，保險機構(gòu)在北京金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，迅速啟動應(yīng)急響應(yīng)機制，通過“科技+服務(wù)” 組合拳提升抗災(zāi)效率。
人保財險北京分公司鎖定156輛救援車、147輛查勘車，前置4個保全場地，并備足涵蓋防洪阻水設(shè)備、防護裝備、衛(wèi)生消殺用品等配套應(yīng)急物資，確保災(zāi)害發(fā)生時能迅速響應(yīng)救援與查勘任務(wù)。
在理賠流程優(yōu)化上，多家機構(gòu)簡化相關(guān)資料，減免理賠相關(guān)單證，對全部大災(zāi)案件免氣象證明。
平安產(chǎn)險對河道水淹車直接按全損賠付，人保財險通過 “先賠付后補單證” 模式，40分鐘內(nèi)完成西芹大棚7200元賠款支付。針對通訊中斷的偏遠村莊，中華財險北京分公司提前部署22輛農(nóng)險查勘車，通過衛(wèi)星遙感技術(shù)鎖定密云馮家峪鎮(zhèn)113畝蘋果園損失，預(yù)賠付20萬元助力復(fù)產(chǎn)。
對于因本次災(zāi)害出險的客戶，中國人壽表示，公司對理賠所需的各類申請資料予以適當簡化；免交紙質(zhì)理賠申請資料?？蛻魺o論是否接受定點醫(yī)院治療，公司均承擔保險責任。對不屬于社保保障范圍的藥品或診療項目，公司承擔保險責任。
界面新聞從平安產(chǎn)險了解到，截至7月29日9點00分，7月26日到目前累計車險水淹報案526筆，已結(jié)案44筆，其中北京本地出險392筆，異地出險134筆，本地出險主要集中在密云136筆，懷柔47筆，朝陽33筆。非車暴雨累計報案45筆。其中團財報案11筆，家財報案32筆，農(nóng)險報案1筆，意健險報案1筆。
人保財險相關(guān)負責人表示，7月24日18時-7月28日8時，全市因暴雨災(zāi)害累計報案445件，初步估損1350萬元，主要為車險、家財險及農(nóng)險。車險報案241件，家財險200件，2筆農(nóng)險2件，已全部賠付完成。
近年來，保險業(yè)正從被動理賠向主動防災(zāi)轉(zhuǎn)型。人保財險北京分公司依據(jù)北京氣象數(shù)據(jù)中心最新發(fā)布的降水量分布，做細責任分工，做好預(yù)警提示。針對可能出現(xiàn)的緊急情況，提前制定應(yīng)急預(yù)案，聚焦“風險減量”核心目標，推動傳統(tǒng)理賠模式向“災(zāi)前預(yù)防—災(zāi)中處置—災(zāi)后理賠”全周期管理升級。
政府與保險機構(gòu)的協(xié)同機制也在深化。北京市自2024年起在房山區(qū)、門頭溝區(qū)試點巨災(zāi)保險，將暴雨納入保障范圍，建立 “公共管理保險 + 農(nóng)房保險 + 巨災(zāi)風險準備金” 三層保障體系。國家金融監(jiān)督管理總局2023年更將城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險責任擴展至暴雨、洪水等，基本保額提升至城鎮(zhèn)居民10萬元、農(nóng)村4萬元。
盡管應(yīng)對效率顯著提升，行業(yè)仍面臨多重挑戰(zhàn)，保額不足問題尚未完全解決，部分區(qū)域農(nóng)房保險覆蓋率仍低于50%。極端天氣頻發(fā)導(dǎo)致的賠付壓力，也考驗著再保險市場的承受能力。2024年全球自然災(zāi)害保險損失達1080億美元，較前十年均值增長15%。
對此，行業(yè)正探索多層次風險分散路徑。人保財險推動成立中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險共同體，將保障范圍擴展至多災(zāi)因，并嘗試發(fā)行巨災(zāi)債券。深圳等地試點的 “低空天氣保”“水務(wù)天氣?！钡葎?chuàng)新產(chǎn)品，通過氣象指數(shù)觸發(fā)賠付，實現(xiàn)從 “定損理賠” 到 “按災(zāi)賠付” 的模式升級。
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